Если Вы являетесь военнослужащим ВС РФ, то у Вас есть возможность стать участником программы "Военная ипотека". Начало военной ипотеки было положено поручением Президента В.В. Путина, которое было дано им на одном из совещаний Министерства Обороны РФ.
Оно заключалось в том, чтобы организовать принципиально новую систему обеспечения военнослужащих жильем, которая бы отвечала существующим реалиям рыночной экономики. В качестве основы была взята накопительно - ипотечная система (НИС).
Приобретение жилья участниками НИС (военная ипотека)
Участники НИС могут обзавестись жильем одним из следующих способов:
- использования накопленных средств на именных персональных счетах участников НИС и дальнейшее использование этих средств для покупки жилья;
- оформление целевого займа на жилье;
- получения выплаты в денежном эквиваленте по распоряжению федеральной организации исполнительной власти.
Право военного на участие в программе "Военная ипотека" и последующее оформление целевого жилищного займа в целях приобретения квартиры с применением ипотечного кредитования никак не соотносится с его жилищными условиями и состава семьи. Метраж покупаемой квартиры на прямую зависит от размера целевого займа и от финансовых возможностей самого военнослужащего. Т.е. присутствие и использование собственных средств военного не запрещается, и в чем-то даже приветствуется.
Применение накоплений, учтенных на персональном накопительном счете участника военной ипотеки
Положениями статьи 10 Федерального закона установлено возникновение правомочия участника НИС на использование денежных средств, учтенных на персональном накопительном счете.
Поводами для появления подобной возможности в силу норм федерального законодательства являются следующие:
- суммарная продолжительность воинской службы более 20 лет;
- увольнение военного, суммарная продолжительность воинской службы которого более 10 лет:
а) по достижении максимального возраста пребывания на воинской службе;
б) по причине здоровья - в силу установления его военно-врачебной комиссией не пригодным или годным, но с ограничениями к воинской службе;
- в соответствии с организационно-штатными мероприятиями;
- по семейным причинам, описанным законом Российской Федерации о воинской обязанности и воинской службе;
- отчисление участника НИС из списков личного состава военной части по причине его гибели или смерти, либо признание его в судебном порядке бессрочно отсутствующим (пропавшим) или умершим.
Участник военной ипотеки, используя деньги, учтенные на персональном накопительном счету, может:
- купить в собственность жилую недвижимость или несколько объектов сразу;
- использовать деньги в целях уплаты ранее оформленного жилищного кредита;
- использовать имеющиеся деньги для улучшения жилищных условий и других целей, связанных с условиями проживания.
Целевой жилищный заем
Любой участник НИС не меньше чем через три года с момента его вписания в НИС может оформить с уполномоченным федеральным органом соглашение целевого жилищного кредита. При этом деньги, имеющиеся на персональном накопительном счете, идут на покрытие первичного взноса при оформлении жилищного кредита (займа).
Целевой кредит на жилье – это деньги, выдаваемые участнику военной ипотеки на возмездной и в определенных Федеральным законом ситуациях безвозмездной основе уполномоченной федеральной организацией:
- для покупки жилой недвижимости (в том числе и сразу нескольких объектов), которые автоматически обращаются в залог до полного исполнения участником своих обязательств по соглашению;
- для уплаты (внесения) первичного взноса при оформлении ипотечного кредита и (или) покрытия обязательств по ипотечному договору.
Получается, что кредит будет одобрен после анализа бумаг на конкретный жилой объект. Деньги, собранные на персональном счете в руки военному не предоставляются. Т.е. сколько бы средств не накопилось на счете, участник НИС не сможет их подержать в руках.
Относительно выбранной военным кредитной организации конкретный банк станет оформлять с ним (с военным) кредитный договор, а Региональный оператор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Региональный оператор АИЖК) – соглашение займа.
Погашение военной ипотеки
Условия погашения
Выплата целевого жилищного займа производится уполномоченным федеральным органом при появлении у оформившего целевой жилищный заем участника НИС нижеописанных оснований (перечислены в статье 10 Федерального закона):
- продолжительность службы более 10 лет
- произошло списание военного, суммарная продолжительность воинской службы которого составляет более 10 лет:
а) по причине предельного возраста пребывания на воинской службе;
б) по здоровью - в связи с признанием его ВВК не годным либо годным с ограничениями к воинской службе;
в) в соответствии с ОШМ;
г) по семейным причинам, предусмотренным законодательством РФ о воинской обязанности и военной службе;
- в случае гибели или признания в судебном порядке умершим.
Подобный жилищный заем, оформленный участником НИС, исключенным из рядов личного состава военной части по причине его гибели и естественной смерти, либо по причинам признания его пропавшим или умершим в судебном порядке, переходит в число обязательств государство перед военным, и как следствие, никак не соотносится с семьей либо наследниками участника НИС. Специальный отдел МО РФ будет заниматься выплатой долга без постороннего вмешательства. Это существенный плюс военной ипотеки, т.к. при стандартном договоре, обязанности по нему перешли бы к семье военного, либо к лицам, получившим квартиру в наследство.
Семья участника НИС, списанного из рядов личного состава военной части по вышеуказанным обстоятельствам в некоторых случаях может принять на себя обязательства по договору.
Когда кредитное соглашение переоформляется на человека, принявшее в свой адрес обязательства участника НИС, этот человек получает право на дальнейшее покрытие ипотечного кредита за счет денег на персональном накопительном счет участника НИС до времени, прописанного в соглашении получения целевого жилищного кредита на покрытие обязательств по военной ипотеке.
Значит персональный накопительный счет военного ликвидируется с 1-го числа месяца, последующего за днем, указанным в соглашении предоставления целевого жилищного займа на покрытие обязательств по ипотеке.
Проценты на военную ипотеку (целевой жилищный заем)
Подобный заем является беспроцентным. Т.е. полученная сумма остается прежней. К возврату полагается столько же, сколько и было выделено при оформлении.
При списании раньше срока участника НИС с воинской службы по другим основаниям (кроме описанных в пунктах 1 и 2 статьи 10 Федерального закона), начиная с момента увольнения по оформленному жилищному кредиту начисляются проценты в размере, установленном соглашением о предоставлении подобного жилищного займа. Плюс, уволившийся военный обязан в срок, не больше 10 лет, периодическими взносами:
- вернуть выплаченные специальным федеральным органом средства в покрытие целевого жилищного кредита;
- выплатить проценты по данному кредиту.
Кто является собственником приобретаемого жилья по программе "Военная ипотека"
Недвижимость покупается в силу договора купли-продажи, который составляется между продавцом и военным. При этом, ни банк, ни уполномоченная организация не входят в число участником данной сделки. Приобретенная недвижимость становится собственностью военного с момента положенной регистрации перехода права собственности на объект. После этих действий, военный получает свидетельство о праве собственности на купленный объект.
Залог
Крайне важно знать, что приобретенный по соглашению объект будет числиться в залоге у кредитного учреждения, на сумму выданных средств, до момента полного выполнения обязательств по соглашению, а также у МО РФ.
Получается, что со временем, долг перед кредитором постепенно будет уменьшаться, а задолженность перед государством, в лиц МО РФ (которое платит за военного по соглашению) будет с годами расти.
Досрочное погашение военной ипотеки
Подобный договор по умолчанию предусматривает вариант с досрочным погашением. В таком случае военный должен использовать личные средства, либо кредитные, оформленные в том же банке. Но, теперь будет необходимо погасить задолженность и перед МО РФ, в той сумме, в которой изначально был уплачен первичный взнос по договору (в ситуациях досрочного увольнения военного без возникновения причин, описанных пунктами 1 и 2 статьи 10 Федерального закона).
В целях утверждения подобных финансовых связей между участниками сделки оформляются следующие бумаги:
- соглашение целевого жилищного займа (3 экземпляра);
- соглашение об ипотеке (3 экземпляра);
- кредитное соглашение (договор займа), устанавливающее отношения военного с кредитующей фирмой.
К соглашению прикрепляется информационная схема (график платежей) на этот год и примерные цифры на все будущие периоды. Информацию о платежах на будущий год направляются военному после законодательного установления суммы накопительного взноса на данный год.
При последующем прохождении заемщиком воинской службы по контракту после покрытия целевого жилищного кредита начисления на персональный накопительный счет военного производятся по общим правилам.
Местонахождение приобретаемой недвижимости
Покупка жилья допускается в любом городе по выбор военного. Если военнослужащий не имеет возможности лично присутствовать при выборе недвижимости в другом городе, за него это могут проделать указанные им доверенные лица. Нотариальная доверенность на совершение подобных действий не потребуется. Просто об этом необходимо поставить в курс дела сторону, участвующую в соглашении.
Оценка недвижимости
Данный процесс полностью ложится на плечи кредитной организации, в штате которой имеется свой специалист-оценщик. Если подобной должности все же нет, то организация может прибегнуть к услугам специализированных фирм, но уже за отдельную плату. Вся процедура оценки никак ни касается военного. Он просто узнает о конечных данных.
Страхование
При таких соглашениях (как, впрочем, и при стандартной ипотеке), отказаться от соглашения о страховании военный не может. Страхуется жизнь и здоровье военного, плюс, сам объект недвижимости. Платить за всю процедуру должен военный, но выгодоприобретателем по данному соглашению будет не он, а кредитная организация.
Первоначальный взнос
Военный может, но не обязан тратить свои деньги для покупки жилья. Возможно, как единоразовое (на увеличение первичного взноса), так и периодическое внесение личных денег (при оформлении еще одного ипотечного или потребительского займа).
Получение дополнительного ипотечного займа возможно только в учреждении, предоставляющем первичный ипотечный кредит. При получении дополнительного ипотечного займа необходимо предоставление справки о доходах военного (установленного образца для всех органов исполнительной власти) как при рассмотрении заявления на получение кредита, так и ежегодно до пересмотра графика платежей.
Получить дополнительный потребительский займ возможно, как в банке, предоставляющем ипотечный кредит, так и в любом другом на выбору военнослужащего;
Кто может быть зарегистрирован в купленном жилье
В жилом помещении, являющемся объектом залога, могут быть зарегистрированы как покупатель (военный), так и члены его семьи (супруг, родители и дети), а по соглашению с учреждением, возможно, и посторонние лица.